Pour conserver un certain niveau de vie à la retraite, investir dans un bien immobilier est une solution incontournable. Conseils et astuces pour tirer parti de votre patrimoine immobilier tout en vous assurant un complément de revenu pour la retraite.

Acquérir votre résidence principale

Être propriétaire de votre résidence principale permet d’être plus serein à la retraite. Vous vous mettez à l’abri de tout aléa et n’aurez plus de charges liées à la location de votre logement. Mieux vaut donc acheter votre résidence principale quelques années avant votre départ en retraite. Objectif : avoir fini de rembourser votre prêt immobilier le moment venu.

Par ailleurs, vous pouvez vouloir changer de résidence principale pour acquérir un logement plus adapté à vos besoins, moins spacieux peut-être ou situé dans une autre région. Lors de cette opération, vous pouvez dégager une somme susceptible d’être placée et d’engendrer de nouveaux revenus.

Stratégie gagnante : acheter pour louer

Tout au long de votre vie d’actif, vous investissez dans un ou plusieurs bien(s) immobilier(s) en empruntant et en mettant ces biens en location. Les loyers perçus vous permettent de rembourser tout ou partie de vos mensualités d’emprunt. Au moment de la retraite, votre prêt est terminé et vous pouvez profiter des loyers comme autant de revenus complémentaires. En effectuant un investissement locatif, vous pouvez bénéficier des avantages fiscaux de certains dispositifs de défiscalisation comme :

• LMNP,
• LMP,
• DUFLOT,
• MALRAUX

Par exemple, pour l’achat d’un logement dans le cadre du dispositif Scellier en 2012, vous avez droit à une réduction d’impôt égale à 13 % du prix d’achat, dans la limite de 300 000 €, soit une réduction maximale de 39 000 € sur 9 ans (délai minimum de location). Seule condition : acheter un logement conforme aux critères Bâtiment Basse Consommation (BBC). Un logement non BBC BBC ne vous donne en effet plus droit à une réduction d’impôt. Cependant, si vous avez obtenu votre permis de construire avant le 31 décembre 2011, une réduction d’impôt de 6 % pourra s’appliquer.

Investir dans l’immobilier locatif le capital issu de votre épargne retraite

À votre départ en retraite, vous allez toucher le capital issu de votre épargne retraite (assurance vie par exemple). Vous pouvez investir cette somme dans un bien et le louer pour en retirer des revenus. Profitez également des dispositifs fiscaux existants.

Anticiper ma retraite

Le départ à la retraite entraîne le plus souvent une baisse de revenus. Même à taux plein, une pension de retraite du régime de base ne représente que 50 % de votre salaire annuel moyen. A cette retraite de base s’ajoutent celles des régimes complémentaires obligatoires. Pour compenser cette baisse, il est donc nécessaire d’épargner pendant que vous êtes encore actif, afin de bénéficier une fois à la retraite, de ressources complémentaires.

Comment maintenir votre niveau de vie à votre départ en retraite ? Il est nécessaire de vous constituer des ressources complémentaires pour maintenir votre niveau de vie et faire face à différents frais (dernières échéances d’un prêt immobilier, financement des études de vos enfants, etc.) ainsi qu’à l’augmentation de certaines dépenses, comme les frais de santé.

* Vous pouvez acheter dès que possible votre logement, pour ne plus avoir de loyer à payer, ni de crédit à rembourser à votre départ en retraite.
* Vous pouvez épargner pour vous constituer un capital. Un ou plusieurs contrats d’assurance vie, un PEA (Plan d’Epargne en Actions) ou un investissement immobilier (investissement locatif) peut vous aider à vous constituer ce capital. Il vous permettra de concrétiser un projet comme l’acquisition d’une résidence secondaire ou le financement d’un beau voyage.
* Vous pouvez également épargner pour bénéficier de ressources complémentaires pendant toute votre retraite et compléter votre pension. L’assurance vie classique mais aussi certaines solutions d’épargne retraite (comme le PERP ou le contrat Madelin pour les Travailleurs Non Salariés ou encore les contrats à annuités variables) vous permettent ainsi de disposer d’un complément de ressources (ou d’une rente viagère). Cette solution a l’avantage de la sécurité, puisque vous percevrez ce complément ou cette rente jusqu’à votre décès.
* Vous pouvez également envisager un investissement locatif, vous permettant de percevoir des revenus complémentaires et, en plus, de réaliser une opération immobilière profitant d’un cadre fiscal favorable.

Améliorer votre pension de retraite de base

Vous pouvez également faire en sorte d’améliorer le montant de votre future pension de retraite. Si vous n’atteignez pas le nombre de trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein, votre pension subit une décote. Pour éviter cette réduction, vous pouvez « racheter » jusqu’à 12 trimestres. Le prix d’un trimestre est calculé en fonction de vos revenus et de votre âge (plus vous rachetez vos trimestres jeune, plus leur prix sera bas). Vous pouvez ainsi racheter des trimestres correspondant à vos années d’études supérieures ou aux années pendant lesquelles vous avez validé moins de 4 trimestres.

Cumuler emploi et retraite

Désormais, vous pouvez éventuellement cumuler retraite et emploi sans contrainte ni pénalités. Une solution à envisager pour améliorer votre retraite, ou augmenter vos ressources pendant quelques années. Vous avez atteint l’âge légal de départ à la retraite et pouvez bénéficier d’une retraite à taux plein ? En décidant de poursuivre votre activité professionnelle, vous pouvez bénéficier d’une surcote de votre pension de retraite de 5 % par an pendant 5 ans maximum.